Biztosítással általában valamilyen jövőbeni esemény anyagi következményeinek enyhítését, csökkentését kívánjuk megoldani. Arra kötünk szerződést egy biztosítóval, hogy rendszeresen fizetett biztosítási díjaink fejében, ha a biztosítási esemény bekövetkezik, számunkra, vagy azok számára, akiket kedvezményezettként megjelölünk, nyújtson kárpótlást, fizessen ki egy meghatározott összeget, vagy járadékot.
Két jellemző köre van a biztosítási helyzeteknek:
- Valamilyen, rendszerint jelentős kárral járó, de általában ritkán bekövetkező esemény (pl. baleset, tulajdonunk megkárosítása), amelynek a következményeit szeretnénk mérsékelni;
- Valamilyen nagy valószínűséggel bekövetkező esemény (pl. születés, házasságkötés, halál), amire szeretnénk felkészülni.A
Az egyik leggyakoribb biztosításforma. A különböző élethelyzetekre való felkészülést segítő biztosítás. A biztosítási esemény sokféle lehet, a születéstől egészen a halálig. Az sem szükséges, hogy kárral járjon, de anyagi helyzetében rendszerint változást, terhet jelent a biztosítottnak, vagy annak, aki viselni kénytelen. A biztosítási esemény (élethelyzet) általában pénzben nem fejezhető ki, így a biztosító és a vele szerződő fél szabadon határozhatja meg a biztosítási összegét.
A gondosan megválasztott életbiztosítás alkalmas arra, hogy növelje biztonságunkat, és lehetőséget adjon az esetleges veszélyhelyzetek következményeinek megoldásához.
Mérlegeljük a biztosítás megkötése előtt:- milyen igényeink vannak, milyen életbiztosítási forma felel meg az elképzeléseinknek,
- a biztosítás növeli-e a biztonságérzetűnket,
- a biztosítási esemény bekövetkezésének van-e fokozott veszélye,
- az esemény milyen anyagi következményekkel jár ránk vagy családunkra nézve,
- milyen összeget tudunk havi rendszerességgel (esetleg inflációt követő módon), vagy egyszeri tartós lekötéssel a biztosítási célra elkülöníteni?
Úgy válasszuk meg a kockázatot, hogy- legyen a befektetés a lehető legbiztonságosabb,
- lehetőleg ne veszítsük el a teljes befizetésünket,
- a lehető legmagasabb nyereségre tegyünk szert!
|
Az ajánlat aláírása előtt:- a lehető legtöbb információval rendelkezzünk az adott biztosítóról, különösen piaci helyzetéről, eredményességéről,
- részletesen ismerjük meg a nekünk felkínált biztosítási módra vonatkozó valamennyi előírást, külön is figyelve a hozamok felosztására a részesedésűnk mértékére,
- ha problémánk van a megértéssel, kérjünk segítséget,
- olyan szolgáltatást válasszunk, amelynek díját nagy valószínűséggel képesek leszünk fizetni!
A szerződés aláírása előtt pontosan legyünk tisztában azzal:- mit ígér a biztosító,
- megfelel-e a lehetőségeinknek és az igényeinknek,
- van-e visszavásárlási lehetőségünk,
- garantál-e hozamot a biztosító és ha igen, mennyit,
- milyen költséget számol el a biztosító a saját működésére,
- gondosan ellenőrizzük, hogy a szerződés a mi akaratunknak megfelelően jön-e létre, az üzletkötő által adott szóbeli tájékoztatás megfelel-e az írásos dokumentációnak?
|
