| KEZDŐLAP - Bemutatkozunk - Tagszervezeteink - Tevékenységünk - Tanácsadó irodák - Gyakori kérdések - Kapcsolat Sajtószoba - Belépés az egyesületbe - Rendezvényeink - Online tanácsadó iroda - TÁMOP Pályázati Projekt - Publikációk, előadások - Kiadványaink - Békéltető testületek - Jogi kalauz - Linkgyűjtemény - Nemzetközi kapcsolatok Hasznos tudnivalók: Élelmiszerek, élelmiszerbiztonság - Pénzügyek, biztosítás - Vásárlás, kereskedelem - Távközlési szolgáltatások - Utazás - Vitarendezés - Határon átnyúló panaszok - Közüzemi szolgáltatások | ||||||||
|
Hitelek
Mi kell a hiteligényléshez?Nincsenek különösebb elvárások a dokumentumok tekintetében. Személyi igazolvány, tb.- vagy adókártya, munkáltatói igazolás a foglalkoztatásról és a jövedelemről (egyéni vállalkozónál APEH által kiadott jövedelemigazolás) általában elegendő. Néha frissen kifizetett közüzemi számlát is kérnek.
Az eladósodás mértéke gyakorlatilag akkora lehet, hogy a törlesztőrészlet ne haladja meg a fizetés/jövedelem 33 százalékát. Esetenként kezes(ek)re is szükség lehet, aki(k)nek személyazonosságát, kereseti/jövedelmi viszonyait ugyancsak igazolni kell. A hitelintézetek hitelezési gyakorlata jelentős eltérést mutat egymástól. Egyre szaporodik azoknak a bankoknak a száma, amelyek - különösen áruhitelnél - mindenféle biztosíték, közüzemi számlamúlt és hitelvizsgálat nélkül is nyújtanak hitelt az igénylőnek. A többséget azonban érdeklik a leendő adós jövedelmi, nem ritkán a vagyoni viszonyai. Esetenként előfeltétel az is, hogy az adós a hitelezőnél bankszámlát vezessen. Más konstrukciónál az adós lekötött betétje szolgál a hitel fedezetéül. Szerződések - csak írásban!A hitel futamidejének hossza, a törlesztő részletek nagysága a hitelező és az adós közötti írásbeli megállapodástól függ. Ugyancsak szerződés tárgya a rendelkezésre tartási jutalék, az éves kamat mértéke is. Mára a hitelnyújtás mellett nem ritkán adósbiztosítási szolgáltatásban is részesülhet a hitelt kérő.
A hitelintézetek saját üzletpolitikájuk szerint alakítják a feltételeket. Bizonyos elvárásokat viszont a felügyeleti intézmények kötelező jelleggel előírnak annak érdekében, hogy a hitelezés kockázatát, a csődhelyzet kialakulásának veszélyét csökkentsék. HitelképességA hitelképességi vizsgálat feltételei, rendszere hitelintézetenként jelentős eltérést mutat, amit a hitelt nyújtó kiválasztásánál figyelembe kell venni. Természetesen mindenütt fontos szempont az igénylő nettó jövedelme, de az összeghatár lényegesen különbözik.
Az ügyfélminősítés szempontjait a hitelintézetek és a kölcsönt nyújtók féltve őrzik, a feltételeket gyakran változtatják, és a feltételrendszert üzleti titoknak tekintik. A legfontosabb a kamat!A hitelintézetek eltérő üzletpolitikája következtében a kamat felszámításában is eltérő a bankok magatartása, nemcsak a felszámított kamatok mértékében, hanem az ügyfél számára nyújtott kamatmentes időszak (türelmi idő) terjedelmében is. Ezek az eltérő feltételek rugalmasságot kínálnak a bankoknak és az üzletláncoknak a szolgáltatás- és a termékválasztékban, a részletfizetésben, a hitelkeret megállapításában, és az ügyfeleket meghódító és megtartó hűségprogramok meghatározásánál. Kis utánjárással ezt kihasználhatjuk előnyünkre. A piacon szívesen válogatunk; miért ne tennénk ezt kölcsön felvételénél?! A legtöbb vitát a törlesztőrészletek szülik! A hitelért ugyanis gyakran nemcsak kamatot kérnek, hanem kezelési költséget is felszámolnak. Ez általában 3-5 százalék, a kamaton felül, és nem mindegy, hogy egyszer számolják el a hitelként felvett teljes összeg után, vagy évenként hozzáteszik a maradékhoz. FIGYELEM! • Ne tévesszenek meg a reklámok, ne csak a kamatot, vagy a gyors hitelbírálatot nézzük! • A tejes hiteldíj mutató (THM) fejezi ki a hitel "árát"! • Ragaszkodjunk ahhoz, hogy ismerjük meg a tőrlesztőrészletek összetételét! A teljes hiteldíj mutató (THM) fejezi ki a szolgáltatás árát, mert az összes járulékos költséget is tartalmazza. Lényegét illetően egy belső kamatláb, amely pontos tájékoztatást ad az adott hitel költségeiről. A 41 /1997. (III. 5.) kormányrendelet szerint közzététele kötelező. Nagyon sok vitára ad okot, figyeljünk arra, hogy miként módosítható a hitelszerződés! Különösen nehéz helyzetbe kerülhetünk, ha nem tudjuk fizetni a részleteket. Néhány eset után behajthatják rajtunk a teljes összeget, vagy a hitelből vett dolgot úgy veszik vissza, hogy elvész az addig befizetett pénzünk. Gyakran akkor sem járunk jól, ha előbb akarunk törleszteni. Ha jó adósok vagyunk, nem érdeke a banknak, hogy előbb fizessük meg az adósságot. FIGYELEM! Ha nem tudunk törleszteni, ne várjunk a csodára, minél előbb keressünk megoldást arra, hogy a bűntető kamatok ne tegyék kezelhetetlenné az adósságunkat, a bank nem jótékonysági intézmény, hanem nyereségorientált gazdálkodó szervezet! |
 
|
||||||
| ||||||||
