Mi a lakossági bankszámla?

A bankszámla-szerződésben a bank arra vállal kötelezettséget, hogy a vele szerződő számlatulajdonos (ügyfél) pénzét kezeli, nyilvántartja a befizetéseit, átutalásokat fogad, belföldre és külföldre egyszeri vagy rendszeres fizetési megbízásokat teljesít, és a számlatulajdonost rendszeresen (általában havonta) a számlája javára, és terhére érkezett összegekről, valamint a számla egyenlegéről értesíti úgy, ahogy arról a bankszámla-szerződésben megállapodtak. A Bank a szolgáltatásait megfizetteti, vagy előre meghatározott (fix) költségeket (pl. számlavezetési díj), vagy változó költségeket (pl. forgalmi vagy tranzakciós díjakat) számol fel.
Valamennyi bank széles választékát kínálja a bankszámla termékeknek a kondíciós listájában meghirdetett árakon, annak megfelelően, hogy milyen szolgáltatásokat (elektronikus, mobilbanki), milyen gyakorisággal, milyen kiegészítő egyéb szolgáltatásokkal kívánnak az ügyfelek igénybe venni.

Miért ezt az öt bankot választottuk ki?

A Budapest Bankot azért választottuk, mert érdekes, új valamennyi korosztályt felölelő bankszámla termék-csomagot hirdet, a fiatal (kiskorú) korosztályoktól kezdve a nyugdíjasokig. Emlékezetünk szerint az első hazai bank a Budapest bank volt, amely a nyugdíjasokat is megcélozta termékeivel, beleértve a lakossági bankszámla vezetését is. Sajnos a megjelenítéshez szükséges terjedelem miatt a teljes körű számlavezetési lehetőséget ebben a cikkünkben nem áll módunkban bemutatni. Különösen sajnáljuk, hogy az internetes lehetőségeket, a mobil-telefonos számlakezelési lehetőségek ismertetésétől most el kell tekintenünk.
A CIB Bank kiválasztásához hozzájárult, hogy a banki internetes szolgáltatások tekintetében nagyon jó hírnévvel, elismertséggel rendelkezik, és a nemzetközi projektben résztvevő kollégáink közül néhányan CIB ügyfelek, így személyes tapasztalatokkal is rendelkeznek.
A K&H Bankot a jelzálog hitelezésben tartottuk nagy játékosnak, és örömmel értesültünk arról, hogy ez a bank is szép eredményt ért el a lakossági banki szolgáltatások körében is.
Az OTP Bank még mindig a legnagyobb lakossági bank, nélküle nem lenne teljes a kép a lakossági bankszámla tekintetében. Érdekességként jegyezzük meg, hogy az OTP-nél már megjelennek azok az alábbiakban ismertetett SEPA szolgáltatások, amelyek Európa-szerte tömegesen meg fognak jelenni, beleértve a hazai bankok termék-kínálatát is.
A UniCredit bankot pedig azért választottuk, mert egyike a legújabb bankjainknak és kíváncsiak voltunk arra, hogy milyen feltételek mellett ajánl szolgáltatásokat ügyfeleinek.

Az öt bank szolgáltatásainak összehasonlító táblázatát megtekintheti itt!


A feldolgozás korlátai

A már ismertetett projektben szereplő kéréseket (135) a cikkben történő megjelenés miatt le kellett szűkítenünk 32 kérdésre, hogy a Kosár magazinban összehasonlítható módon jelenjen meg. Külön figyeltünk arra, hogy az ügyfelek többségét érintő legjellemzőbb információkat adjuk közre. Így például az általunk kiválasztott öt bank mindegyike nyújt elektronikus magánbankszámla-vezetési szolgáltatásokat, azok ebben a táblázatban nem jelennek meg. Nem tudtunk foglalkozni számos olyan kérdéssel sem, amely jelentős szerepet játszik majd a jövő pénzforgalmában.

A jövő körvonalai

2009. november elsejétől egyszerűbben és gyorsabban – várhatóan olcsóbban – válthatunk majd bankot, a pénzintézetek gondoskodnak a folyamat zökkenőmentes lebonyolításáról. Az európai bankok szabályozása nyomán alakította ki a Magyar Bankszövetség az új bankváltási útmutatót, amely előírja, ha bankot kíván váltani az ügyfél az új pénzintézetnek fel kell ajánlania a támogatást az egész bankváltási folyamatra, ami azt jelenti, hogy együttműködik a régivel, s mindezt díjmentesen, és önkéntesen teszi az önszabályozás (self regulation) keretében.
A bankszámlánál fokozatosan kap majd szerepet a SEPA (Single Euro Payment Area), magyarul az Egységes Euró Fizetési Övezet. Lényege, hogy az euró övezeten belül, az Európai Unió 27 tagállama valamint Izland, Lichtenstein, Norvégia és Svájc területén olyan egységes fizetési eszközök és eljárások jelennek meg, amelyek felváltják a nemzeti fizetési módokat az átutalás, a beszedési megbízás, a kártyás fizetések, és a euró-készpénzes fizetések kezelése körében.

Lettországban nagyon alacsony a bankaszámlával rendelkezők aránya

Hazánkban is egyre gyakrabban merül fel az „alapbankszámla” bevezetésének gondolata, amely egyes országokban már jól működik. Tavaly készült egy tanulmány, amely bemutatta, hogy az új EU tagországokban a bankszámla nélkül élők száma sokkal magasabb, mint a régi EU tagországokban, Különösen Lettországban kiemelkedően magas a bankszámla nélküliek száma, eléri az ország lakosságának 62%-át, nálunk 30% körüli. Ha valakinek nincs bankszámlája, kizárja magát valamennyi pénzügyi szolgáltatásból (bankkártya, hitel, takarék-termékek stb.), ami szociális kizárást is indukál, sértheti az egyén életminőségét, a fogyasztásban, a gazdasági tevékenységben történő részvételét. Ezért az EU Bizottság álláspontja, hogy senkit nem lehet kizárni az alapbankszámla szolgáltatásból. Eldöntendő kérdés, hogy ez a számla ingyenes legyen-e, de akkor ki viselje a számlavezetés költségeit, vagy ésszerűen alacsony költségekkel működjön. Nálunk és a többi EU tagországban a bankszámlához – általában – kártya jár. Ez a zsebben hordható pénztárca lesz következő összehasonlításunk tárgya.

Dietz Gusztávné dr.
dr. Vasas Éva